SBI Personal Loan: एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) की ब्याज दरें 10.55% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। यह बैंक 6 साल तक की अवधि के लिए 20 लाख रु. तक का लोन प्रदान करता है। एसबीआई प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन और पेंशन लोन भी देता है। एसबीआई पर्सनल लोन कैसे मिलेगा और इसकी अन्य जानकारी नीचे दी गई है।

SBI पर्सनल लोन- वर्ष 2023
ब्याज़ दर	10.55%-14.55% प्रति वर्ष
लोन राशि	₹ 20 लाख तक
न्यूनतम मासिक आय	₹ 15000 प्रति माह
लोन अवधि	6 साल तक
प्रोसेसिंग फीस	शून्य (31 जनवरी 2024 तक लागू)
प्री क्लोजर चार्ज	शून्य
पार्ट पेमेंट चार्ज	शून्य
डॉक्यूमेंट	पहचान प्रमाण, एड्रेस प्रूफ, पिछले  6 माह का बैंक स्टेटमेन, लेटेस्ट सैलरी स्लिप

SBI Personal Loan Interest Rate (SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरें)

एक्सप्रेस क्रेडिट

रक्षा/अर्ध- सैनिक/ भारतीय कोस्ट गार्ड के नौकरीपेशा आवेदकों के लिए 

प्रकार	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
टर्म लोन	10.55%-12.05%

केंद्र सरकार/ राज्य सरकार/ पुलिस / रेलवे/ केंद्रीय पब्लिक सेक्टर एंटरप्राइजेज (CPSEs) (जो ‘RATNA’ स्टेटस के अंतर्गत आते हैं) के आवेदक

प्रकार	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
टर्म लोन	10.55%-13.05%

अन्य कॉर्पोरेट के आवेदक

प्रकार	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
टर्म लोन	11.55%-13.55%

एक्सप्रेस एलीट योजना

आवेदक के प्रकार	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट है	10.55%-11.05%
वे आवेदक जिनका अन्य बैंकों में सैलरी अकाउंट है	10.80%-11.30%

एसबीआई एक्सप्रेस फ्लेक्सी स्कीम

आवेदक के प्रकार	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
डायमंड सैलरी पैकेज कस्टमर के लिए	10.80%-13.80%
प्लेटिनम सैलरी पैकेज कस्टमर के लिए	10.80%-11.55%

एक्सप्रेस लाइट स्कीम

एक्सप्रेस क्रेडिट स्कीम में दी गई ब्याज दरों से 1% अधिक

CLP पोर्टल के ज़रिए SBI क्विक पर्सनल लोन स्कीम 

(उन ग्राहकों को लिए जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट नहीं है)

एक्सप्रेस क्रेडिट स्कीम में दी गई ब्याज दरों से 0.25% अधिक

अन्य योजनायें

प्रोडक्ट	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप-अप लोन	11.65%
नॉन CSP कस्टमर के लिए प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (PAPL)	13.05% – 13.55%

SBI पेंशन लोन योजनायें

योजनायें	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
एसबीआई पेंशन लोन	10.70%
जय जवान पेंशन लोन	10.70%
ट्रेजरी & पीएसयू पेंशनर के लिए पर्सनल लोन योजना	10.70%-11.20%
प्री-अप्रूव्ड पेंशन लोन (PAPNL)	10.70%
प्री-अप्रूव्ड इंस्टा पेंशन टॉप-अप	10.70%

अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ तुलना

बैंक/ लोन संस्थान	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
एसबीआई	11.05%-15.05%
HDFC बैंक	10.50% से शुरू
पीएनबी	10.40% – 16.95%
ICICI बैंक	10.50% से शुरू
ऐक्सिस बैंक	10.49% से शुरू
कोटक महिंद्रा बैंक	10.99% से शुरू
इंडसइंड बैंक	10.49% से शुरू
IDFC फर्स्ट बैंक	10.49% से शुरू
बजाज फिनसर्व	11.00% से शुरू
टाटा कैपिटल	10.99% से शुरू
फेडरल बैंक	11.49% से शुरू
DMI फाइनेंस	12.00% -40.00%
L&T फाइनेंस	12.00% से शुरू
क्रेडिट बी	12.25% – 30.00%
मनीटैप	12.96% से शुरू
परिमल फाइनेंस	12.99%  से शुरू
आदित्य बिड़ला	13.00% से शुरू
मनीव्यू	15.96% से शुरू
Cashe	27.00% से शुरू

SBI Personal Loan- फीस व शुल्क 

विवरण	शुल्क
प्रोसेसिंग फीस	शून्य (31 जनवरी 2024 तक)

एसबीआई पेंशन लोन

प्री-पेमेंट फीस	प्रीपेड राशि पर 3% अगर एक ही योजना के तहत लिए गए नए लोन की राशि से अकाउंट बंद कर दिया जाता है तो कोई प्रीपेमेंट / फोरक्लोज़र फीस नहीं।
EMI/NMP रेश्यो (फैमिली पेंशनर)	33% तक
EMI/NMP रेश्यो (अन्य पेंशनर)	50% तक

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट

प्रीपेमेंट फीस	प्रीपेड राशि पर 3% अगर एक ही योजना के तहत लिए गए नए लोन की राशि से अकाउंट बंद कर दिया जाता है तो कोई प्रीपेमेंट / फोरक्लोज़र फीस नहीं।
पीनल इंटरेस्ट	@ 2% प्रति महीने

एसबीआई क्विक पर्सनल लोन

पीनल इंटरेस्ट	@2% प्रति महीने
प्रीपेमेंट फीस	प्रीपेड राशि पर 3% अगर एक ही योजना के तहत लिए गए नए लोन की राशि से अकाउंट बंद कर दिया जाता है तो कोई प्रीपेमेंट / फोरक्लोज़र फीस नहीं।

SBI Personal Loan Types(SBI पर्सनल लोन के प्रकार)

भारतीय स्टेट बैंक एक्सप्रेस क्रेडिट लोन, एसबीआई पेंशन लोन, एक्सप्रेस एलीट और प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन जैसे विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन प्रदान करता है।

1. एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन

• उद्देश्य: उन आवेदकों की व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट है
• लोन राशि: 30 लाख रुपये तक
• अवधि: 6 महीने-6 साल

2. एसबीआई प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन

• उद्देश्य:  एसबीआई YONO ऐप के ज़रिए उन ग्राहकों को इंस्टेंट पर्सनल लोन ऑफर किया जाता है जिनका एसबीआई में सेविंग्स बैंक अकाउंट है
• लोन राशि: 8 लाख तक

3. एसबीआई रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन

• उद्देश्य: ये लोन योनो ऐप के माध्यम से सरकार और रक्षा सैलरी पैकेज वाले ग्राहकों के लिए प्रदान किया जाता है जो पूरी तरह से डिजिटल है और जिसकी लोन राशि भी तुरंत ट्रांसफर हो जाती है।
• लोन राशि:
  • न्यूनतम लोन राशि: 25000 रु.
  • अधिकतम लोन राशि: RTXC के लिए 30,00,000 रु. और RTXC एलीट के लिए 35,00,000 रु.
• अवधि: 6 महीने -6 साल
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि की 0.75% तक

4. एसबीआई क्विक पर्सनल लोन

• उद्देश्य: उन नौकरीपेशा आवेदकों की व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट नहीं है
• लोन राशि: 20 लाख रुपये तक
• अवधि: 6 महीने- 6 साल
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि की 1.50% (1,000- 15,000 रुपये) + GST

5. एसबीआई पेंशन लोन

• उद्देश्य: केंद्र/राज्य सरकार के पेंशनर, रक्षा पेंशनर और फैमिली पेंशनर की आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए
• टैन्योर : 6 साल के लिए, 3 साल के लिए

6. एसबीआई एक्सप्रेस फ्लेक्सी पर्सनल लोन

• उद्देश्य: एक्सप्रेस फ्लेक्सी पर्सनल लोन एक ओवरड्राफ्ट सुविधा है जो उन नौकरीपेशा लोगों को ऑफर की जाती है जिनका एसबीआई में डायमंड और प्लेटिनम कैटेगरी का सैलरी पैकेज अकाउंट है।
• लोन राशि: 1 लाख रुपये से 25 लाख रुपये, नेट मासिक आय का 24 गुना
• अवधि: 6 महीने से 6 साल

7. एसबीआई एक्सप्रेस एलिट

• उद्देश्य: एसबीआई उन आवेदकों को एक्सप्रेस एलिट पर्सनल लोन ऑफर करता है जिनकी मंथली इनकम 1 लाख या उससे अधिक होती है।
• लोन राशि: 35 लाख तक
• अवधि: 6 महीने से 6 साल

SBI Personal Loan Eligibility (पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें)

वर्तमान में विभिन्न प्रकार के SBI पर्सनल लोन के लिए इन निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन (नौकरीपेशा आवेदकों के लिए)

• SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदक का SBI में सैलरी अकाउंट होना चाहिए।
• आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 15,000 रु. होनी चाहिए।
• EMI/NMI रेश्यो 50% से कम होना चाहिए
• आवेदक को केंद्र/राज्य/अर्ध-सरकार, केंद्र/राज्य सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, चयनित कॉर्पोरेट और राष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त शैक्षणिक संस्थानों में कार्यरत होना चाहिए
• केंद्रीय/राज्य/अर्ध-सरकारी, केंद्रीय/राज्य सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, राष्ट्रीय ख्याति के शैक्षणिक संस्थानों के कर्मचारी एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए योग्य हैं।
• चुनिंदा कॉरपोरेट्स के साथ काम करने वाले कर्मचारी बैंक के साथ या बिना संबंध के एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं
• उपर्युक्त योग्यता शर्तों के अलावा, अन्य उधारदाताओं की तरह, SBI पर्सनल लोन की योग्यता भी इसके आवेदकों के क्रेडिट स्कोर पर निर्भर हो सकती है ।

एसबीआई रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट

• KYC कंप्लेंट अकाउंट के साथ सरकारी या डिफेंस सैलरी पैकेज अकाउंट होल्डर्स एसबीआई रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए योग्य हैं
• रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट के लिए न्यूनतम नेट मासिक इनकम 15,000 रु. या उससे अधिक और रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट एलीट के लिए 1 लाख रु. या उससे अधिक होनी चाहिए।
• रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट के लिए योग्य आवेदक का EMI/NMI रेश्यो 50% से कम और रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट एलीट आवेदक का ईएमआई/एनएमआई रेश्यो 60% से कम होना चाहिए। ईएमआई/एनएमआई रेश्यो को कैलकुलेट करते समय मौजूदा लोन और आवेदन किए गए लोन की EMI को ध्यान में रखा जाएगा।

SBI क्विक पर्सनल लोन

• आयु- 21- 58 वर्ष
• आवेदक जिन्होंने केंद्र/राज्य/अर्ध-सरकार, केंद्र और राज्य के सार्वजनिक उपक्रमों, कॉरपोरेट्स और शैक्षणिक संस्थानों में कम से कम 1 साल काम किया हो
• आवेदक जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट नहीं है
• न्यूनतम मासिक आय- 15,000 रुपये
• ईएमआई/एनएमआई रेश्यो- 50% से कम

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन

• सीएसपी और नॉन- सीएसपी कस्टमर के लिए
• जिनका बैंक में सेविंग्स बैंक अकाउंट है
• जिन लोगों का एसबीआई में सेविंग्स बैंक अकाउंट है, वे अपनी योग्यता चेक करने के लिए 567676 पर एसबीआई सेविंग्स बैंक अकाउंट नंबर की अंतिम 4 डिजिट SMS कर सकती हैं।

एसबीआई पेंशन लोन

केंद्र/राज्य सरकार के पेंशनर के लिए

• आयु- 76 वर्ष से कम
• एसबीआई में पेंशन अकाउंट हो
• आवेदक का पेंशन अकाउंट लोन आवेदन से पहले और लोन लेने के बाद एसबीआई (SBI) में ही रहना चाहिए
• पेंशन देने वाली संस्था से लिखित में ये जमा करना होगा कि आवेदक का पेंशन अकाउंट बिना किसी नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट (NOC) के एसबीआई (SBI) से किसी अन्य बैंक में ट्रांन्सफर नहीं किया जाएगा
• सभी नियम और शर्तें लागू हैं, जिसमें किसी तीसरे पक्ष या पति या पत्नी द्वारा गारंटी शामिल है।

रक्षा पेंशनर के लिए

• अधिकतम आयु- 76 वर्ष तक
• कोई न्यूनतम आयु नहीं
• नौसेना, सेना, वायु सेना, अर्धसैनिक बलों (बीएसएफ, सीआईएसएफ, सीआरपीएफ, आईटीबीपी), तटरक्षक बल, असम राइफल्स, राष्ट्रीय राइफल्स जैसे सशस्त्र बलों के पेंशनर
• पेंशन अकाउंट एसबीआई में होना चाहिए

फैमिली पेंशनर के लिए

• आयु- 76 वर्ष तक
• मृतक पेंशनर के स्थान पर पेंशन प्राप्त करने के लिए परिवार के अधिकृत सदस्य

एसबीआई एक्सप्रेस फ्लेक्सी पर्सनल लोन के लिए

• केंद्र/राज्य/अर्ध सरकार, रक्षा/केंद्रीय सशस्त्र पुलिस, इंडियन कोस्ट गार्ड, केंद्रीय और राज्य पीएसयू और प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कॉरपोरेट में काम करने वाले व्यक्ति इस तरह के लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं
• आवेदक की न्यूनतम मासिक सैलरी 50,000 रुपये होनी चाहिए
• आवेदकों के पास एसबीआई में डायमंड और प्लेटिनम कैटेगरी सैलरी पैकेज अकाउंट होना चाहिए

एसबीआई एक्सप्रेस एलिट

• एसबीआई या किसी अन्य बैंक में सैलरी अकाउंट रखने वाले व्यक्ति
  एसबीआई एक्सप्रेस एलीट पर्सनल लोन योजना के लिए पात्र हैं
• आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 1 लाख रुपये होनी चाहिए
• केंद्र/राज्य/अर्ध सरकारों, केंद्रीय/राज्य सार्वजनिक उपक्रमों, रक्षा/केंद्रीय सशस्त्र बलों/भारतीय तट रक्षक, निजी/सार्वजनिक लिमिटेड कॉरपोरेट्स, जैसे संस्थानों में काम करने वाले कर्मचारी एसबीआई एक्सप्रेस एलीट पर्सनल लोन के लिए पात्र हैं।
• मौजूदा और प्रस्तावित पर्सनल लोन
  की ईएमआई सहित 60% तक ईएमआई/एनएमआई अनुपात वाले आवेदक इस पर्सनल लोन सुविधा का लाभ उठा सकते हैं।

SBI Personal Loan: ज़रूरी दस्तावेज

आप किस प्रकार का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, इसके आधार पर ज़रूरी दस्तावेज़ अलग- अलग हो सकते हैं। हालाँकि, मूल दस्तावेजों की लिस्ट नीचे दी गई है:

• पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड
• पता प्रमाण: राशन कार्ड, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, सेल एग्रीमेंट / प्रॉपर्टी परचेज एग्रीमेंट (स्वामित्व वाली संपत्तियों के लिए), आधार कार्ड
• आय प्रमाण: बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप, आईटीआर, फॉर्म 16
• एसबीआई द्वारा ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज

एक्सप्रेस क्रेडिट लोन

नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए

• पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड
• पता प्रमाण: राशन कार्ड, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, सेल एग्रीमेंट / प्रॉपर्टी परचेज एग्रीमेंट (मालिकाना हक वाली प्रॉपर्टी के लिए), आधार कार्ड
• आय प्रमाण: बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप, आईटीआर, फॉर्म 16
• नियोक्ता/ कंपनी द्वारा जारी आईडी कार्ड की कॉपी
• डिसबर्सिंग अथॉरिटी को संबोधित किया हुआ इर्रेवकबल लैटर ऑफ अथॉरिटी
• सैलरी और भत्तों के डिसबर्समेंट के लिए ऑथराइज़्ड व्यक्ति से इर्रेवकबल लैटर ऑफ अथॉरिटी
• एसबीआई द्वारा ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज।

डीएसपी-पीएमएसपी-आईसीजीएसपी के लिए (डिफेंस सैलरी पैकेज/ पैरा-मिलिट्री सैलरी पैकेज/इंडियन कोस्टगार्ड सैलरी पैकेज)

• 2 हाल की तस्वीरों के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• आईडी प्रूफ: पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी, आधार कार्ड,
• निवास प्रमाण: टेलीफोन बिल, बिजली बिल, पासपोर्ट, वोटर आईडी
• पिछले 6 महीने का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट जहां आपकी सैलरी क्रेडिट होती है
• पिछले 6 महीने की सैलरी स्लिप।

SBI Customer Care (एसबीआई कस्टमर केयर)

टोल फ्री नंबर: 1800-1234 / 1800-11-2211 / 1800-425-3800

• आप ऑनलाइन कस्टमर कंप्लेंट फॉर्म भी सबमिट कर सकते हैं
• आप अपनी रिक्वेस्ट/शिकायत की जानकारी देते हुए contactcentre@sbi.co.in पर ईमेल भेज सकते हैं।

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FAQs on SBI Personal Loan: